Действующие условия — до 1 октября 2026
Пока программа работает по прежним правилам. Семейная ипотека в Москве и регионах выдаётся на следующих условиях:
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Ставка | 6% годовых на весь срок |
| Сумма кредита | до 6 млн ₽ в регионах, до 12 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге и областях (до 15 и 30 млн ₽ — на рыночных условиях) |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Срок кредита | до 30 лет |
| Кто может оформить | семьи с ребёнком до 7 лет, с двумя детьми до 18 лет, а также семьи с ребёнком-инвалидом |
Что планируют изменить с 1 октября 2026 года
Главное нововведение — переход на дифференцированные ставки в зависимости от количества детей в семье. Цель, по заявлению разработчиков программы, — не ужесточение условий, а более адресная поддержка: чем больше детей, тем ниже ставка, и она должна снижаться с рождением каждого следующего ребёнка.
Дополнительно рассматривается повышение ставки для семей, не оформивших регистрацию в приобретённой квартире в течение 271 дня с момента её готовности. И сохраняется важный нюанс: даже при первоначальном взносе более 50% ставка 6% сохранится не для всех категорий, а платёж всё равно вырастет примерно на 41% за счёт сокращения срока субсидирования.
Ожидаемая шкала ставок: Москва, Санкт-Петербург и их области
| Количество детей | Ожидаемая ставка |
|---|---|
| 1 ребёнок | 12% |
| 2 ребёнка | 10% |
| 3 ребёнка | 8% |
| 4 ребёнка | 6% |
| от 5 детей | 4% |
Ожидаемая шкала ставок: остальные регионы России
| Количество детей | Ожидаемая ставка |
|---|---|
| 1 ребёнок | 10% |
| 2 ребёнка | 8% |
| 3 ребёнка | 6% |
| 4 ребёнка | 4% |
| от 5 детей | 2% |
Региональная привязка прописана явно: ставки в столице и областях — на указанных уровнях, в остальных регионах — примерно на 2 п.п. ниже при том же количестве детей.
Как изменится срок кредитования
Сейчас семейную ипотеку в Москве и регионах можно оформить на срок до 30 лет. По обсуждаемым условиям срок субсидирования — период действия льготной ставки — ограничат 15 годами. После этого оставшиеся платежи пересчитают по рыночной ставке: ключевая ставка на дату оформления плюс 2–2,5 п.п.
Это значит, что растягивание кредита дольше 15 лет приведёт к росту общей переплаты и требований к доходу — даже для тех семей, чья льготная ставка окажется ниже текущих 6%.
Новые лимиты: площадь жилья и сумма кредита
Помимо ставок, обсуждаются и другие ограничения программы:
- Минимальная площадь жилья — от 35 м². Таких предложений на рынке новостроек немного, а стоят они дороже, поэтому часть семей может лишиться возможности купить студию или малогабаритную квартиру — например, для подрастающего ребёнка.
- Максимальная сумма кредита в регионах может составить 6–10 млн ₽ в зависимости от количества детей, а в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, вероятно, сохранится на уровне до 15 млн ₽.
Сколько теперь будет стоить ипотека: расчёт на примере кредита в 6 млн ₽
Сравнение текущих и ожидаемых условий на примере кредита в 6 млн рублей. Все расчёты — по предварительным параметрам программы, без учёта страховки.
Расходы государства на субсидирование сокращаются на 50–73% почти во всех сценариях. На ту же величину сокращается и поддержка, которую получает заёмщик — а значит, ежемесячный платёж для большинства семей с одним-двумя детьми вырастет.
Новые требования к доходу
С введением новых условий ужесточатся и требования к подтверждённому доходу заёмщика. Для сравнения: сейчас для кредита в 12 млн в Москве семье достаточно подтвердить доход от 106 000 ₽. По ожидаемым новым условиям:
- Семьям с 5 детьми для того же лимита в 12 млн ₽ нужно подтвердить доход от 127 000 ₽, а при заявке на 15 млн ₽ — от 159 000 ₽.
- Семьям с одним ребёнком для лимита в 12 млн ₽ нужно подтвердить доход от 206 000 ₽, а при заявке на 15 млн ₽ — уже от 257 000 ₽.
Почему изменения перенесли с 1 июля на 1 октября 2026
Минфин изначально планировал ввести новые условия к 1 июля 2026 года. Но при таком сценарии существенно пострадала бы строительная отрасль: ключевая ставка на тот момент была недостаточно снижена, чтобы рыночная ипотека могла заместить льготную и поддержать нужный объём продаж новостроек. Застройщики закладывали исходные условия программы ещё на стадии проработки проектов, а предыдущие ужесточения семейной ипотеки уже заметно повлияли на планы продаж. Перенос на 1 октября дал рынку дополнительное время на адаптацию.
Что делать семьям уже сейчас
Если вы планируете покупку квартиры в ближайшие месяцы и подходите под условия семейной ипотеки в Москве или регионах, есть смысл рассмотреть оформление сделки до 1 октября 2026 года — пока действует ставка 6% на срок до 30 лет без деления по количеству детей. Особенно это актуально для семей с одним-двумя детьми, для которых новые условия могут оказаться заметно менее выгодными.
